A pensão da minha empresa está se movendo em direção a uma seguradora – e se estiver ligada? Steve Web Answer

Simplesmente notifiquei que o volume de pensões da minha empresa será transferido para uma empresa de seguros até o aniversário.

Entendo que muitas empresas parecem aproveitar a oportunidade para aumentar o rendimento dourado para fazer isso.

Minha pergunta é se a companhia de seguros falhar, minha pensão será aceita pelo fundo de proteção de pensões como se a empresa falhasse?

Estou certo de que muitos leitores gostam da sua opinião sobre isso.

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Steve Web Resposta: Mais do que vários esquemas de pensão das empresas estão transferindo seus recursos para as companhias de seguros que mais tarde assumem a responsabilidade de dar pensão em um processo conhecido como ‘Bayout’.

Fico feliz em poder continuar com o processo e como isso pode afetar sua proteção de pensão.

Vamos começar com a situação antes que uma transação de Bayout seja feita.

As coisas são tão seguras quanto sua pensão continua nos negócios enquanto sua pensão continuar no negócio.

Isso ocorre porque sua empresa precisa planejar fazer um plano para garantir que sua empresa tenha dinheiro suficiente para prometer uma pensão.

Se a posição do fundo for pior por qualquer motivo, o esquema deve ter um ‘plano de recuperação’ para manter as coisas retas.

Como você apreciará, mesmo empresas fortes às vezes podem ir ao busto, por isso significa que você tem algum risco de pensão se houver um tempo em que o esquema não tenha sido financiado para cumprir todas as promessas de pensão.

Devo acrescentar que curadores e empresas tomam muitas medidas para lidar com esse risco, incluindo investir em ativos menos arriscados à medida que os esquemas se tornam mais maduros.

Outro exemplo é onde uma empresa fornece o plano de pensão aos ativos de uma empresa em particular primeiro que a empresa está vinculada ao evento.

Mas se o pior acontecer e o esquema não for totalmente financiado, sua empresa estará ligada ao seu fundo de segurança de pensões.

Existem duas situações principais. A primeira é que seu esquema está seriamente sub -investido, os ativos serão transferidos para o PPF e ele fornecerá ‘compensação’.

Simplificando, é algo que você alcançou na pensão, mas com certos cortes. Pode encontrar mais Aqui estão os detalhes do site PPF.

A segunda cena é onde não há dinheiro suficiente para garantir pensões completas, mas o PPF é suficiente para pagar mais do que compensação.

Nessa situação, os recursos do seu plano de pensão serão destinados a uma companhia de seguros que fornecerá um conjunto de instalações que são melhores que a compensação do PPF, mas menor que o esquema completo.

O ponto principal de tudo isso é que suas circunstâncias atuais correm o risco de não pagar completamente suas pensões e a incerteza original é que sua empresa está vinculada e se o nível do Fundo do Esquema/quando isso aconteceu.

Agora, se transformando em uma cena de ‘bayout’, aqui está uma companhia de seguros responsável por dar sua pensão ao longo da vida.

A boa notícia é que as companhias de seguros são amplamente controladas pela autoridade de regulamentação prudencial, especialmente pela autoridade de regulamentação prudencial.

É para garantir que essas grandes instituições financeiras tenham sido bem conduzidas e possam lidar com a ascensão da economia.

Uma maneira de fazer isso é que todas as seguradoras são chamadas de ‘Reserva de Capital’ para ter seu nível mínimo.

Simplificando, estes são um tipo de buffer que pode absorver choques das companhias de seguros – como a recente turbulência no mercado financeiro.

O tipo de empresa para projetos de pensão fornece as ofertas da Bayout para manter o nível relativamente alto de reservas.

Meus colegas do LCP assumiram que uma seguradora geral atualmente possui cerca de duas vezes a quantidade mínima de reservas exigidas pela lei média.

Ele fornece tranquilidade mental extra para os princípios.

Uma segunda fonte de garantia é que, como as companhias de seguros são tão pesadas, controladas e observadas, é geralmente considerado menos provável de ser repentina ou inesperada, o que pode arriscar rapidamente sua pensão.

Em vez disso, existe um processo de graduação de controle para que uma companhia de seguros possa começar a entrar em desvantagem.

Para dar um exemplo geral, se uma companhia de seguros começar a parecer menos segura financeiramente, o PRA poderá parar de pagar dividendos de seus acionistas para que mais dinheiro possa ser mantido no negócio.

Se os problemas se tornarem mais graves, o PRA poderá usar seus recursos para facilitar a transferência dos negócios para outra seguradora em uma posição financeira mais forte.

Em poucas palavras, embora nada seja completamente garantido, e é possível que qualquer seguradora possa ser frustrada, é impossível e que existem múltiplas proteção e proteção para entrar nessa situação.

Se o pior acontecer e as seguradoras estiverem vinculadas, sua pensão em princípio será coberta pelo Projeto de Remuneração de Serviços Financeiros (em vez de PPF).

No entanto, em um mundo em que uma grande seguradora foi concedida, é bem possível que haja muitos erros na economia ampla, outras instituições financeiras estão vinculadas e os FSCs podem ter reivindicações mais amplas.

Não estávamos nessa cena até hoje e é difícil fazer previsões precisas sobre o que acontecerá nesse caso.

Mas é claro que, nesse tipo de cena de pesadelo, provavelmente é possível que sua própria empresa tenha dificuldades financeiras e, se você ainda confiar na sua empresa, sua pensão pode não estar segura.

Uma parte final da garantia é o papel dos curadores em todos esses casos.

Um conselho de administração é responsável por decidir garantir que a pensão da sua empresa seja dada a você.

Ao considerar a transferência para uma seguradora, os curadores pesarão (e conselhos especializados) é a proteção relativa da sua pensão, onde eles dependem de seu empregador contra uma companhia de seguros.

Se eles decidissem ir para todo o Bayout, provavelmente significaria que eles são considerados pelo menos bons (se não melhores) quando uma companhia de seguros é suportada, considerando a possibilidade de dar sua pensão.